后疫情时代的企业员工福利实践分享
10月23日，东大保险经纪在虹口党群活动中心成功举办《后疫情时代的企业员工福利实践分享》线下沙龙活动。
东大健康福利及人力资源咨询部总监周天黉先生受邀出席本次沙龙担任讲师，深度解析了在后疫情时代下，企业应如何合理巧用“员工福利”降本增效，来自上海的十几家企业代表出席了本次活动。
在世界疫情形势依旧严峻的当下，企业员工福利应该怎样去做才能化危机为生机、变挑战为奋战？成为业内当前思考最多的问题。
此次分享主要有以下三部分内容：
一、后疫情时代对雇主的挑战与机遇
根据我们近几年在员工福利有关方面的调研，企业为员工福利投入的项目中，健康类的福利保障普及度是最高的，比如住院医疗、门急诊医疗、年度健康检查等；同时，在大风险保障中，则以人身风险保障占主导，比如意外死亡、疾病身故、重大疾病以及伤残等。
从福利项目的普及度的角度而言，近几年的主要福利项目并没有发生太大的变化。
而后疫情时代的雇主们所面临的挑战与机遇，我们则需要从短期和长期两个方面来看待：
从短期来看
企业面临的挑战：公司业务的正常开展以及生产效益受到疫情波及，员工会因为外部经济环境和整体社会环境所带来一定的健康风险以及财务风险，从而影响到对职业前景、工作稳定缺乏信心，同时在敬业度方面可能存在下滑。
企业获得的机遇：后疫情时代员工在心理和社交方面的健康问题，影响到业务正常开展，在变革中创造共有的愿景和沟通管理，打消员工的顾虑，提升员工感知度。
从长期来看
企业面临的挑战：业务传统运作模式和员工工作模式的变化，员工对于未来企业所提供的福利会产生新的要求和期望，传统商业保险福利以及现金类福利的长期可持续问题。
企业获得的机遇：通过科技赋能的方式，将传统线下模式转变为线上模式，为企业和员工提供更加便捷的福利获取和操作体验；对传统的员工商业保险福利以及现金类福利的资源进行重组与优化。
疫情之后，雇主在业务方面受到的影响最大，导致企业的日常生产和效能受到影响，短期内的收入和利润下滑。为尽快开展复工复产，企业投入了大量的时间和精力，包括发放一些劳防用品，制定一系列的防疫手段等以保证企业的正常运作以及保护员工的身体健康。
当然，最关键的是企业在疫情当下，通过企业所提供的人身以及医疗健康等福利保障，使员工能够体会到企业对他们的关爱，给予他们充足的保障，并通过有效的沟通方式，减轻员工负面情绪和顾虑。
总体来说，绝大部分雇主在当前环境下最重要的任务就是既要兼顾生产经营控制成本，又要盘活手头的资源来发挥最大效能，通过调配福利工具以及有效的沟通方式提升员工的感知度，共同度过这一艰难时刻。
然而，对于雇主所面临的现实问题是，企业员工福利可提升的空间非常有限，在福利使用率逐年提高，成本也逐年增加的情况下，如何才能做到员工福利的“降本增效”以及长期可持续，依然是雇主们目前亟待解决的核心难题。
二、员工福利的创新解决方案
当我们在回顾企业团体保险福利的时候，会发现其实和国家层面的社会保障体系是有许多共性的地方，让我们在制定福利策略时也能找到一些灵感。就拿我国推行建立多层次的社会保障体系来说，国家通过制定一系列政策，来鼓励企业以及个人通过商业模式来强化养老和医疗保障。
同样地，雇主在回顾企业自身的福利策略时，其出发点不应仅作为对社会基本保障的补充，同样也可以通过挖掘员工个人需求，从可操作性、可持续性、可获得性方面入手，搭建福利平台，让员工充分地参与到自己的福利项目制定中来，把福利的选择权交给员工，让员工获得切实的福利和实惠。
企业在回顾、制定福利政策和项目创新时，往往可以这样做：
1、需要了解市场的福利趋势
2、需要加深对于政策的解读
3、分析现行项目的运行情况，同时兼顾及员工对于福利的个性化需求
4、外部市场资源的引入，设置符合企业自身情况的福利项目和工具
5、回归福利的保障本质，充分体现“花小钱办大事”的特点
6、采用多元化的沟通方式，提升员工对于福利的感知度
从当前福利中找到突破口，为新方案提供强有力的依据
酒香也怕巷子深，企业即便制定了非常有特色或者是有竞争力的福利方案，如果缺乏行之有效的落地方式，或者新颖的员工沟通及互动模式，员工的感知度也会大打折扣。
通过我们的走访调研，近半数的企业认为员工对于企业所提供保障福利的感知度不足，大多数员工则认为企业所提供的保障无法满足个人需要，说明了充分的员工沟通，以及员工认可感才是福利保障项目成功的关键。同时，通过引入市场新颖的产品，通过自选操作的方式来拓宽现有的福利保障，在提升员工获得感的同时，真正做到对员工进行全方位的保障，加深员工对公司的归属感。
三、时事政策更新与市场热点产品
1. 重大疾病定义规范重新修订
自2019年3月，银保监会宣布重新启动重大疾病发生率和疾病定义的修订工作以来，历时一年多，《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版》（修订意见稿）终于正式发布，新版《疾病定义使用规范》会在2020年11月5日定稿发布，新的《重大疾病发生率表》也会同步更新，而旧款重疾险定义产品销售截至日期则是2021年1月31日。
本次新规修订，重疾定义是核心，后续的文章中我们会提供进一步解读。
简单概括来说，主要体现在以下三点：
① 重疾分级，引入轻度疾病
② 大疾病范围调整现有25种疾病定义描述
③ 新增三类重度疾病：严重慢性呼吸功能衰、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
白领员工最大的潜在风险——重大疾病，高昂的治疗费用、中短期存在的收入损失，以及后续的康复费用，甚至可能面临身故风险等。企业完全可以通过外部的产品引入，为员工搭建一个有效的员工团购平台，让员工切实可以享受到折扣和量身订制的独家产品，通过这些能更好的完善员工福利，从根源上解决他们的后顾之忧。
2、个人医保账户改革
2020年8月26日，国家医疗保障局发布《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见(征求意见稿)》(下称《指导意见》)，就医保个人账户改革内容向全社会征求意见。
个人医保账户改革核心举措：
① 门诊统筹范围及比例
② 个人账户计入方式
③ 个人账户使用范围
医保账户保险最大的好处是盘活了沉睡在医保卡里的资金，不用占用现金流。适合刚工作，或预算有限的在职职工，或是已经配置了其他商业保险，想用低保费增加杠杆的人群。比如已经配置了一定保额的重大疾病，可以通过医保卡账户保险，再增加10万或20万的重大疾病保额，同时还可以够买医疗保险，涵盖住院等大额医疗保障。
配合顶层制度的建立，社保+商保的模式更加清晰，医保账户的改革深化了医疗保障制度的改革，加快了国家多层次医疗保障体系的发展和个人参与国家第三支柱保障层的发展。
所以，综上所述，我们也是寄希望于企业能够了解员工需求的同时，把一些福利的选择权交还给员工，让他们能自主选择保障。比如在现在的福利保障中做一些优化，引入外部资源，例如个人终身重疾、百万医疗，各地推行的惠民保，或政府主导的一些惠民产品。
四、我们致力于
东大员工健康福利与咨询业务主要涉及的保险板块范畴：
● 企业团体补充医疗保险（包括本地补充医疗保险，中、高端医疗保险）
● 员工个人自选自付费
● 其他健康福利（包括健康管理项目）
● 雇主责任保险
● 商务旅行保险
通过大数据的整合运用，截止2020年8月，东大已经累计服务2300+企业客户，共涉及3400+个保障计划，服务人数达到65万+，为企业制定保障方案，提供更多参考案例。
疫情之后，用户需求前所未有地表现出向线上迁徙的强烈愿望，客户从被动的接受变为主动选择，自助交易率达到了一个前所未有的新高度。东大也运用科技创新为员工福利赋能，我们拥有自己的线上服务平台和智能理算系统，目前已签约多家保险公司达成数据直通。
线上平台能针对不同企业、企业内不同的员工，实现智能推荐、个性自选符合其需求的针对性保险方案。智能理算系统截止到今年8月，已处理理赔案件42万+件，目前达到了13000+件/日的产能、99.8%的正确率，线上理赔案件平均只需一天就能到账。
线上化平台使得企业及员工满意度更高
员工福利最终还是要服务于员工本人，无论提供方便快捷的线上服务，还是构建保险服务的生态圈，体现的是保险服务从以企业为中心走向了以客户为中心，回归到了保险“以人为本”的情怀。